1. はじめに：経営リスクの見えない“与信管理”というブラックボックス

企業経営において、最も重要でありながら、最も見えづらい領域・・・それが「与信管理」です。
取引先との信頼関係を前提としたBtoB取引では、請求や入金のタイムラグが生じるため、常に未回収リスクが伴います。

特に中堅・中小企業においては、取引先ごとの信用状態を感覚的に判断し、Excelや紙資料で管理しているケースが依然として多く見られます。営業部門は売上拡大を優先し、経理部門はリスク抑制を重視する。
この『分断された情報構造』が、結果として経営判断の遅れやリスクの見落としを生み出しているのです。

では、どうすれば『見えないリスク』を可視化し、組織全体で共有・統制できるのか。
その問いに対する最適解が、キャップドゥー・ジャパンが開発し提供している『マネーフォワード 掛け払い for kintone』です。

2. 与信管理の本質：数字ではなく「信頼」をどう見える化するか

与信管理とは、単に『貸して良い金額』を設定することではありません。
それは、企業間の『信頼』を定量的に評価し、維持し続けるためのマネジメント活動です。

しかし、現実の現場では次のような課題が横たわっています。

• ・与信限度額が経理部門だけで管理され、営業は把握していない
• ・残高更新が月次や手動で行われるため、最新の情報がわからない
• ・与信情報がExcelや紙に散在し、リアルタイム性に欠ける
• ・経営層がリスク総額を即座に確認できない

このように、与信管理は『見えない情報の集合体』になりがちです。そして、見えない情報は判断を鈍らせ、リスクを拡大させます。

本来、与信管理は経理や財務だけのものではなく、営業や経営も含めた『全社的な経営課題』として捉える必要があります。
そのために求められるのが、リアルタイムで信頼を可視化する仕組みなのです。

3. 解決策：「マネーフォワード 掛け払い for kintone」がもたらす与信管理のDX

キャップドゥー・ジャパンが開発した『マネーフォワード 掛け払い for kintone』は、まさにこの“見えない信頼”を見える化するためのソリューションです。

この連携サービスは、マネーフォワード社が提供する『マネーフォワード 掛け払い』と、サイボウズ社の業務改善プラットフォーム『kintone(キントーン)』をAPIでつなぎ、与信情報・請求情報・入金情報をリアルタイムで連携します。

これまで別々に存在していた『経理の与信管理』と『営業の販売管理』が、ひとつのデータベース上で自動的に同期されることで、経営・営業・経理が『同じ数字を見ながら意思決定できる状態』を実現します。

4. 与信限度額の「見える化」で取引リスクを数字で捉える

『マネーフォワード 掛け払い for kintone』を導入すると、取引先ごとの与信限度額がkintone上で自動登録されます。

■ 与信限度額・残高の自動算出

取引登録や請求処理を行うたびに、与信限度額 － 現在の請求残高 ＝ 与信残高が自動で更新されます。
これにより、営業担当者は新たな受注登録時に『あといくら取引可能か？？』を即座に確認できます。

さらに、限度額を超える見積登録や受注登録を行った際には自動的に警告が表示されるため、“事後対応”ではなく“事前防止”が可能になります。

■ 経営層が即座にリスク総額を把握

kintone上のダッシュボードでは、取引先別・業界別・地域別など、複数の軸で与信状況をグラフ化できます。
これにより、経営層は「どの顧客群にリスクが集中しているか」をリアルタイムで把握し、リスクヘッジを迅速に行うことが可能になります。

5. 与信管理 × 販売管理の統合：営業部門とのリアルタイム共有

従来、営業担当者は『この顧客がどの程度の取引余力を持っているか』を経理部門に確認しなければわかりませんでした。

しかし、現代のビジネススピードでは、“確認を待つ”時間が競争力を削ぐ要因になります。『マネーフォワード 掛け払い for kintone』では、営業担当が見積・受注を登録する際に、その取引先の与信残高が自動表示されます。
これにより、営業担当は取引リスクを即時に判断でき、経理部門に問い合わせる必要がなくなります。また、経理部門側も「どの取引が与信限度に近づいているか」をリアルタイムで把握できるため、リスク回避と営業支援を両立できます。

つまり、『売上を伸ばす力』と『リスクを抑える力』が同時に強化されるのです。

6. 経営管理の進化：リアルタイム経営の実現

与信情報を日次で更新し、経営層が即座にアクセスできる。これは、単なる業務効率化ではなく、経営スタイルそのものを変える仕組みです。

■ “月次決算”から“リアルタイム決算”へ

与信データ・請求データ・入金データが自動連携されることで、経営層は「今この瞬間のリスクポジション」を可視化できます。

例えば、

• ・与信上限に近づいている顧客への販売制限判断
• ・優良顧客の限度額見直し
• ・部門別のリスク比率の把握
  などを、日次単位で意思決定できます。

■ 経営管理ダッシュボードによる俯瞰視点

kintoneのダッシュボード機能を活用すれば、「業界別リスク」「取引先別限度残高」「回収見込み率」などを一目で把握可能。
経営層がExcel集計を待つことなく、即時に行動判断できる環境が整います。

こうしたリアルタイムな管理体制こそ、今後の企業経営における『リスクマネジメントの新常識』となるでしょう。

7. 導入メリットのまとめ

このように、「マネーフォワード 掛け払い for kintone」は、単なる請求自動化ツールではなく、全社の経営リスクを可視化する経営管理基盤です。

与信残高や請求ステータスを可視化することで、経営はスピードを増し、営業は自信を持って提案でき、経理はリスクを未然に防げます。
その結果、企業全体が“数字で語る経営”へと進化します。

8. キャップドゥー・ジャパンの伴走支援：制度設計から運用まで

キャップドゥー・ジャパンの強みは、単なるシステム提供にとどまりません。
お客様ごとの与信ポリシーや社内承認フローに合わせ、要件定義・kintone設計・マネーフォワード設定・伴走サポートを一貫して行います。

• ・与信限度額ルールの整理
• ・社内承認ワークフローの最適化
• ・kintoneアプリ間連携の構築
• ・運用開始後のフォローアップ

こうした支援により、単に「ツールを導入する」だけでなく、与信管理を組織文化として定着させることができます。

私たちは、導入後の成果が最も大切だと考えています。だからこそ、“導入して終わり”ではなく、
“共に歩みながら成果を出す”ことを使命としています。

9. まとめ：与信管理を制する者が、企業経営を制す

取引先の与信管理は、企業の血流であるキャッシュフローを守るための最前線です。しかし、その情報が分断されていては、いくら優れた戦略を立てても、健全な成長は望めません。

『マネーフォワード 掛け払い for kintone』は、経理・営業・経営が同じ数字をリアルタイムで共有できる環境を提供し、“止まらない経営”を実現するための新しい基盤をもたらします。

与信を可視化し、限度残高を共有し、判断を即時化する。それは、単なる業務改善ではなく、経営そのものの再構築です。

キャップドゥー・ジャパンは、これからも企業の信頼と成長を支える“共に歩むパートナー”として、現場のリアルに根ざしたDXを推進していきます。

▶ 詳細はこちら：
マネーフォワード 掛け払い for kintone（公式ページ）
キャップドゥー・ジャパン掲載ページ（kintoneソリューション）

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